Jak koupit bydlení: Kde vzít peníze na financování nemovitosti

Jakub Hermánek

Peníze mohou být z různých zdrojů, jsou různě drahé a také různě rizikové. Banka je z tohoto pohledu nejméně riziková možnost. Nepustí klienta do nebezpečného obchodu, jistí se a posuzuje hodnotu kupované nemovitosti.

Jak koupit bydlení: Kde vzít peníze na financování nemovitosti

Bankovní hypotéka

Úvěr poskytovaný bankou výhradně za účelem koupě bydlení. Vždy je jištěný kupovanou nemovitostí. Pokud nemovitost placená poskytnutým úvěrem není dostatečně vhodná jako zástava, je potřeba jistit rizika jinou nemovitostí ve vlastnictví kupujícího. Hypotéku lze částečně splatit nebo předčasně ukončit podle podmínek nastavených v úvěrové smlouvě. Většinou ke konci fixace úrokové sazby bezplatně. Mimo toto smluvně dohodnuté období to je možné za poplatek – penále. Nejlepší, nejlevnější, nejbezpečnější způsob financování.

Fixace

Určitá doba, po kterou jsou fixované podmínky úvěru. Po uplynutí doby fixace se podmínky sjednávají znovu. Je možné se znovu domluvit ve stejné bance, případně hypotéku k tomuto konci fixace splatit anebo ji refinancovat u jiné banky. Splátka mimo dobu sjednané fixace podléhá penále.

Penále

Pokuta za předčasné splacení úvěru před vypršením doby fixace. Tato pokuta bývá dost vysoká, až 5 % za každý rok sjednané doby.

Pozor! Tato povinnost vzniká již ve chvíli podpisu úvěrové smlouvy. Je povinnost hypotéku vyčerpat. Pokud z nějakého důvodu nedojde k uzavření obchodu a hypotéka se nevyčerpá, vztahuje se na tuto událost penále za nedodržení podmínek smlouvy. Nejlépe podepsat kupní smlouvu ještě před podepsáním smlouvy úvěrové. Za ideálních podmínek až po podpisu zástavy podané na katastru nemovitostí.

Stavební spoření

Ze spoření lze získat určitou částku bez nutnosti zastavení nemovitosti. Jde o dražší úvěr, než je hypotéka. Snahou spořitelny je nastavit podmínky tak, aby se klient zadlužil na dlouhou dobu a nemohl tuto půjčku kdykoli předčasně ukončit. Jde tedy o závazek, který nelze běžně jen tak zrušit.

Spotřební úvěr

Peníze poskytované bankou na cokoli bez zjišťování účelu. Má nastavený vysoký úrok, a tím vysoké měsíční splátky.

Nebankovní hypotéka, úvěr

Půjčované peníze pochází ze soukromého sektoru, od investora. Investor je osoba nebo společnost, o které klient neví, nakolik je spolehlivý a solidní poskytovatel. Je zde velké riziko, chybí součinnost s bankou, snaha vyhnout se bezpečnostním prvkům (například odborný odhad ceny kupované nemovitosti) není tedy záruka, že se dluh v případě neschopnosti úvěr splácet pokryje prodejem dotčené nemovitosti.