REKLAMA
Témata Hledat

Ceny nemovitostí a nájmů

Přehledně v mapě!

Jak koupit bydlení více o tématu

Jak koupit bydlení: Slovníček pojmů o financování nemovitosti

Jak si rozumět s lidmi pracujícími ve finančnictví? Jaké pojmy se používají při financování nemovitostí? A co přesně znamenají?
Jak koupit bydlení: Slovníček pojmů o financování nemovitosti

Bankovní hypotéka

Úvěr poskytovaný bankou výhradně za účelem koupě bydlení. Vždy je jištěný kupovanou nemovitostí. Pokud nemovitost placená poskytnutým úvěrem není dostatečně vhodná jako zástava, je potřeba jistit rizika jinou nemovitostí ve vlastnictví kupujícího. Hypotéku lze částečně splatit nebo předčasně ukončit podle podmínek nastavených v úvěrové smlouvě. Většinou ke konci fixace úrokové sazby bezplatně. Mimo toto smluvně dohodnuté období to je možné za poplatek neboli penále. Nejlepší, nejlevnější, nejbezpečnější způsob financování.

Bonita

Říká, kolik vydělám, kolik jsem si půjčil, kolik splácím a kolik si mohu půjčit. Každá banka bonitu klienta vyhodnocuje podle vlastních kritérií. Zjišťuje příjmy, které je potřeba doložit.

Český bankovní registr dlužníků

Zde jsou vedené veškeré závazky fyzických osob. Banky mohou nahlédnout do úvěrové historie klienta. Nejde jen o to zjistit, zda je klient dlužníkem (má půjčené peníze), ale zjišťuje se schopnost splácet a jakým způsobem tomu bylo v minulosti (pravidelnost, plnění termínu, spolehlivost).

Finanční poradce

Osoba, která prodává finanční produkty. Má přehled o nabídkách produktů banky, se kterou spolupracuje, a na základě analýzy potřeb klienta vyhodnotí a doporučí pro něj tu nejlepší možnost s ohledem na interní nastavení banky.

Fixace

Určitá doba, po kterou jsou fixované podmínky úvěru. Po uplynutí doby fixace, se podmínky sjednávají znovu. Je možné se znovu domluvit ve stejné bance, případně hypotéku k tomuto konci fixace splatit anebo ji refinancovat u jiné banky. Splátka mimo dobu sjednané fixace podléhá penále.

Kupní smlouva

Smlouva mezi prodávajícím a kupujícím.

Nebankovní hypotéka, úvěr

Půjčované peníze pochází ze soukromého sektoru, od investora. Investor je osoba nebo společnost, o které klient neví, nakolik je spolehlivý a solidní poskytovatel. Je zde velké riziko, chybí součinnost s bankou, snaha vyhnout se bezpečnostním prvkům (například odborný odhad ceny kupované nemovitosti).

Nebankovní registr dlužníků

Zde jsou závazky klientů u různých společností poskytujících úvěry (Home Credit, Cetelem, ….)

Penále

Pokuta za předčasné splacení úvěru před vypršením doby fixace. Tato pokuta bývá dost vysoká, až 5 % za každý rok sjednané doby.

Předání nemovitosti

V kupní smlouvě je uvedený termín, do kterého je povinnost prodanou nemovitost předat novému majiteli. Tzn. vyklidit ji, umožnit převedení energií a předat klíče.

SOLUS

Zde jsou dostupné informace o placení dluhů poskytovatelům služeb (např. platby faktur telefonním operátorům nebo dodavatelům energií)

Spotřební úvěr

Peníze poskytované bankou na cokoli bez zjišťování účelu. Má nastavený vysoký úrok, a tím vysoké měsíční splátky.

Stavební spoření

Z tohoto spoření lze získat určitou částku bez nutnosti zastavení nemovitosti. Jde o dražší úvěr, než je hypotéka. Snaha spořitelny nastavit podmínky tak, aby se klient zadlužil nadlouho a nemohl tuto půjčku kdykoli předčasně ukončit. Jde tedy o závazek, který nelze jen tak zrušit.

Účel

Účelovost půjčených peněz je při žádosti o hypotéku nutno prokázat, doložit že jde o koupi nemovitosti na bydlení, případně o její rekonstrukci.

Úrok a RPSN

Peníze, které si půjčujeme, jsou „zboží“, za které platíme. Úrok v podstatě říká, kolik musíme vrátit navíc za každý rok, kdy máme půjčeno. Vyjadřuje se většinou v „p.a.“ neboli „ročně“. To platí především v bankovním prostředí. U lichvářů se také setkáte s úrokem za měsíc nebo týden nebo i den.

Pokud si tedy půjčíme 1000,- Kč na 1 rok s úrokem 10 % p.a. (ročně) pak bychom na konci roku měli vrátit o 100,- Kč více, tedy celkem 1100,- Kč. Ale často zaplatíme ještě více. Pokud bychom například platili za vedení úvěrového účtu 50,- Kč měsíčně, pak za rok zaplatíme dalších 600,- Kč. Tedy celkem 1700,- Kč. A to už není 10% z původní částky, nýbrž 70 % z ní. A k tomu mohou být poplatky za sjednání půjčky, za povinné pojištění atd.

To všechno dohromady – úrok a další poplatky – se nazývá RPSN (roční procentuální sazba nákladů). Banky mají povinnost jí zveřejňovat u každého úvěru a zahrnout do ní veškeré náklady (poplatky), které s úvěrem budete mít. A jak jsme si ukázali, nízký úrok ještě neznamená, že zaplatíme opravdu málo.

Úschova peněz

Jedná se o úschovu peněz, které platí kupující prodávajícímu. Aby nedošlo k jejich případnému zpronevěření a jedné nebo druhé straně nevznikla škoda, jsou finanční prostředky uložené a po zápisu žádosti o převod nemovitosti na katastru nemovitostí jsou zaslány na účty specifikované v kupní smlouvě. Úschovu je možné provést u advokáta, notáře, v bance nebo v realitní kanceláři.

Úvěrová smlouva

Tuto smlouvu vyhotoví banka. Sjednává podmínky úvěru, práva a povinnosti dlužníka, specifikuje, jakým způsobem budou finanční prostředky čerpány. Banka postupuje podle podmínek kupní smlouvy.

Zástava kupované nemovitosti, její zástavní hodnota

Za půjčené peníze je potřeba něčím ručit. Pokud není možné ručit kupovanou nemovitostí, lze zajistit nezajištěným úvěrem na překlenutí nějakého období, případně zajistit jinou dostupnou nemovitost.

Zástavní smlouva

Vyhotoví banka, specifikuje v ní své požadavky týkající se zástavy. Podpis této smlouvy a její předání k zápisu na katastr nemovitostí je nutným krokem k čerpání peněz. Banka dříve finanční prostředky neuvolní.

Sdílet / hodnotit tento článek

Další kapitoly tématu „Jak koupit bydlení

  1. Jaké jsou způsoby vlastnictví bytu – spoluvlastnictví a bytová jednotka
  2. Jak koupit bydlení přes realitní kancelář
  3. Koupě nemovitosti v dražbě. Je výhodná? Na co si dát pozor, abyste se nespálili?
  4. Koupě nemovitosti zatížené exekucí: Jak postupovat, abyste minimalizovali rizika
  5. Umřel spoluvlastník vašeho domu či bytu. Co je potřeba zařídit?
  6. Koupili jste dům a objevili vady? Jak reklamovat starý dům? Prodejce se mohl dopustit podvodu
  7. CENY NOVÝCH BYTŮ - PRAHA
  8. Jak koupit bydlení: Jak se vyřizuje hypotéka krok za krokem
  9. Jak koupit bydlení: Běžné podmínky pro získání hypotéky
  10. Jak koupit bydlení: Kde vzít peníze na financování nemovitosti
  11. Jak koupit bydlení: Slovníček pojmů o financování nemovitosti
  12. Jak koupit bydlení: Právní ochrana
  13. Jak koupit bydlení: Pozemek
  14. Jak koupit bydlení: Architektura domu a bytu
  15. Jak koupit bydlení: Stavební a technický stav
  16. Jak koupit bydlení: Vytápění a energetická náročnost
  17. Jak koupit bydlení: Voda, kanalizace, plyn, větrání a elektro
  18. Příručka Jak koupit bydlení
  19. Tým autorů projektu Jak koupit bydlení

Související témata

Přečtěte si více k tématu Jak koupit bydlení

Zdroj: AdobeStock - ChiccoDodiFC

Proč ceny bytů v Česku nepřetržitě rostou? Podívejme se na to podrobně

Je to inflace, nedostatek nových bytů, dočasný převis poptávky nad nabídkou ekonomická krize spojená s krizí stavebních materiálů, dochucená o vliv pandemie covid-19? S odhadem je těžké se splést, protože nezanedbatelný vliv na současnou situaci mají všechny tyto faktory. Podívejte se na to ale podrobněji.

Ilustrační obrázek, Zdroj: fotolia

Developeři: Zpřísnění poskytování hypoték neřeší nedostatek bydlení

Oslovení developeři vidí za extrémní nedostupností bydlení málo stavebních povolení. Odhady České národní banky o nadhodnocení ceny bytů ale odmítají pro přetrvávající zájem kupujících byt či jinou nemovitost koupit. Zpřísnění podmínek pro poskytování hypoték podle nich nepovede k řešení bytové krize.

Zdroj: Zehnder

Redakční návštěva: Jak se dělá větrání s rekuperací Zehnder v panelovém bytě

Systém nuceného větrání s rekuperací tepla i vlhkosti Zehnder se do bytu v panelovém domě instaloval v rámci jeho kompletní rekonstrukce. Dům je již zateplen a má vyměněná okna. Rekonstrukce bytu byla ideální příležitostí k řešení obvyklého nedostatku v kvalitě vnitřního prostředí starších bytových domů:…

Praha, ilustrační obrázek, Zdroj: fotolia, m-sur

Program dostupného bydlení není pro Prahu použitelný, tvrdí Hřib

Praha bude po státu chtít, aby upravil podmínky dotačního programu, ve kterém mohou obce žádat o peníze na stavbu dostupného bydlení. Pražský primátor Zdeněk Hřib (Piráti) v rozhovoru s ČTK řekl, že ty současné jsou nastavené tak, že je program pro metropoli v podstatě nepoužitelný, i když bytová krize je v Praze…

REKLAMA