Členové družstva platí nájemné pouze ve výši účelně vynaložených nákladů bytového družstva vzniklých při správě družstevních bytů, včetně nákladů na opravy, modernizaci a rekonstrukci domu, příspěvků na tvorbu fondu oprav a investic a případné splátky dlouhodobého investičního úvěru poskytnutého na družstevní bytovou výstavbu. Při výběru družstevního bytu je proto nutné znát výši dosud nesplaceného úvěru hrazeného formou měsíčních anuitních splátek, která může výrazně zvýšit celkovou pořizovací cenu bytu. Od družstva si proto vyžádejte potvrzení o výši závazků, které se k bytu vážou – pokud zde existují dluhy, přejdou při převodu družstevního podílu automaticky na vás. Důležitou roli, při výběru družstevního bytu a souvisejících úvahách o jeho financování, hraje umožnění převodu bytu do osobního vlastnictví.
Rekonstrukce a provoz bytových domů. Zúčastněte se virutální konference ESTAV.cz a TZB-info
přečíst článekHypotéka s ručením jinou nemovitostí
V případě družstevního bydlení si kupujete pouze členství v družstvu, které je stále vlastníkem daného bytu. V případě nutnosti využití hypotečního úvěru pak z podstaty věci musíte za úvěr ručit jinou nemovitostí, kterou poskytnete bance jako zástavu. O hypotéku můžete zažádat také za předpokladu, že si budete mít možnost bytovou jednotku (dle podmínek konkrétní banky) nejpozději do 2 let převést do osobního vlastnictví.
Předhypoteční úvěr
Předhypoteční úvěr je jedna z možností při převodu bytu do osobního vlastnictví. Nemusíte mít k dispozici zástavu, ale čekají vás vyšší úroky. Po dobu trvání předhypotečního úvěru pak bance splácíte pouze úroky a výše úvěru se nemění. Společně s předhypotečním úvěrem se podepisuje smlouva o hypotečním úvěru, kdy po převedení bytu do osobního vlastnictví dojde k jednorázovému splacení předhypotečního úvěru klasickým hypotečním úvěrem, k němuž zastavíte nově nabytý byt. Teprve pak můžete úvěr začít skutečně splácet. „V případě předhypotečního úvěru musíte bance předložit závazek družstva, že k převodu družstevního bytu do osobního vlastnictví dojde do 12 měsíců (ve výjimečných případech do 24 měsíců). Umožnění následného převodu do vlastnictví je třeba předem na družstvu prověřit, protože podmínky převodu mohou být omezeny ve stanovách družstva, případně usnesením členské schůze družstva,” upozorňuje Jan Vysloužil, předseda Svazu českých a moravských bytových družstev.
Stavební spoření
Výhodou stavebního spoření je, že nemusíte ručit jinou nemovitostí. Pokud stavební spoření ještě nemáte, je potřeba myslet na jeho sjednání v předstihu, vzhledem k tomu, že čerpat úvěr můžete až po naspoření určitého procenta z cílové částky. Stavební spořitelny nabízí také úvěrový a spořící tarif. Rozdíl spočívá většinou ve výši procenta úroku, který je buď připisován u spoření (spořicí tarif), nebo je o nějaké procento nižší úrok z úvěru, který bude v budoucnu čerpán (úvěrový tarif). Pokud má produkt sjednáno více členů rodiny, pak pro financování družstevního bytu můžete využít více úvěrů ze stavebního spoření. Jedná se tak o relativně výhodné řešení s příznivou výší úrokové sazby. Stavební spoření lze kombinovat s dalšími typy úvěrů, tudíž ve výsledku můžete dosáhnout i na vyšší částky – záleží na podmínkách konkrétní spořitelny a samozřejmě také na vaší bonitě.
Překlenovací úvěr
V případě, že máte od družstva slíbenou možnost převodu bytu do osobního vlastnictví, můžete sáhnout po překlenovacím úvěru ze stavebního spoření. V případě souhlasu družstva s převodem do vlastnictví do dvanácti měsíců lze získat úvěr za standardních podmínek. Může se stát, že úroková sazba bude dokonce nižší než u hypotéky, ale je důležité podívat se na strukturu úvěru. Tento druh financování je poněkud nevýhodný tím, že do doby přidělení klasického úvěru ze stavebního spoření platí klient úroky z původní jistiny. Výhodným řešením bývá, když je u úvěru aplikována anuitní splátka. Existuje ale i možnost meziúvěru, kdy se platí úroky z celé půjčené částky a současně se spoří.
Spotřebitelský úvěr
Získání spotřebitelského úvěru je jedna z nejvíce dostupných možností financování, nevýhodou jsou ale méně výhodné podmínky. Úroková míra spotřebitelských úvěrů je o několik procent vyšší, stejně jako další poplatky s úvěrem spojené. Zároveň je zde kratší doba splatnosti, což znamená vyšší měsíční splátky. Pomocí spotřebitelského úvěru si navíc nemáte možnost půjčit tak vysokou částku jako třeba v případě hypotéky. Tato varianta se proto hodí hlavně v případě, že nemůžete získat hypotéku ani úvěr ze stavebního spoření a k cílové částce už vám chybí jen pár set tisíc. Můžete navíc zkombinovat několik spotřebitelských úvěrů, které pokryjí pořizovací cenu bytu. „Nicméně tento typ úvěrů není primárně určen k realizaci tak finančně náročných operací, jako je financování bydlení, a tudíž jej lze pro tento účel jen těžko doporučit,“ varuje Jan Vysloužil.
Družstevní financování
Rostoucí obliba družstevního bydlení je reflektována také v rámci nových developerských projektů. V tomto případě je financování přístupnější více žadatelům, kdy je klientem banky přímo bytové družstvo. Členové družstva tak splácí částku přímo družstvu, a tento typ financování si mohou lépe dovolit také mladé rodiny, živnostníci či senioři. „Obvykle musíte družstvu zaplatit 25-30 procent z celkových nákladů bytu (tzv. členský vklad). Tím se stanete členem družstva a zbytek ceny splácíte družstvu formou anuitních splátek, které jsou součástí měsíčního nájmu, a to obvykle po dobu 20-25 let. Jakmile celou výstavbovou hodnotu bytu doplatíte, a pokud to stanovy družstva umožňují, můžete zažádat o převod bytu do osobního vlastnictví,” dodává Jan Vysloužil za SČMBD.
Sdílet / hodnotit tento článek